Кредит на открытие бизнеса по франшизе приобретает все большую популярность среди предпринимателей, которые хотят открыть собственное дело, минимизировав сроки раскрутки и сложности начального этапа. Работа по договору франчайзинга означает, что вы получаете право открыться под известным брендом, использовать их маркетинговые и технологические наработки, получать помощь на протяжение всей деятельности.
Также важным преимуществом франшизы является продажа прав на представление марки с ограничением по территориальному признаку. То есть если вы возьмете кредит на открытие франшизы в определенном городе/районе, то вашим «соседям» аналогичную франшизу правообладатель уже не продаст. А значит, вы застрахованы от прямой конкуренции. Купить франшизу могут ИП или ООО – в зависимости от индивидуальных требований франчайзера.
Зачем требуется кредит на открытие франшизы?
Не всегда покупка франшизы доступна начинающему предпринимателю и в этом случае банки приходят на помощь тем, кто выбрал бренд, под которым хочет работать. При этом нужно помнить, что при покупке франшизы деньги потребуются:
- Непосредственно на открытие – аренда, оборудование, товар, зарплата работников и т.д.
- На оплату паушального взноса – единоразовая выплата франчайзеру суммы средств за вхождение в семью франчайзи.
- На оплату роялти – регулярные платежи за пользование франшизой.
Чтобы не оказаться в неудобной ситуации, необходимо учесть эти моменты заблаговременно, просчитать необходимую сумму денег в общем.
Выгодно ли это?
Кредит на открытие бизнеса по франшизе выгоден всем трем сторонам:
- Предприниматель (франчайзи) получает возможность быстрого старта и стабильной работы по наработанным другими бизнесменами схемам. Он не озадачивается проблемой продвижения, так этим занимается владелец франшизы.
- Франчайзер – получает единоразовый платеж в виде паушального взноса, регулярные платежи в виде роялти, а также расширяет собственную сеть, повышая свой имидж и привлекательность в глазах других потенциальных покупателей франшизы.
- Банк – получает доход в виде процентов, при этом кредитование на открытие бизнеса по франшизе является более безопасным и быстрее погашаемым.
За и против работы по франшизе
Планируя кредитоваться под франшизу, необходимо учитывать положительные и отрицательные моменты такой схемы.
Это выгодно потому что:
- Банки с готовностью кредитуют франчайзи, так они представляют собой наиболее безопасный и предсказуемый в платежеспособности сегмент заемщиков. Процент отказов – минимален.
- Банки быстро выдают деньги на франшизу, так как для рассмотрения бизнес-планов есть четко работающий алгоритм.
- Кредитные средства позволят купить франшизу без поиска денег по родственникам и друзьям.
Это невыгодно потому что:
- Нужно четко следовать бизнес-плану, и нет возможности проявить собственную инициативу.
- В большинстве случаев кредиты под франшизу являются краткосрочными, и не дают возможность предпринимателю запустить бизнес в полном объеме.
- В отличие от Европы, где франшизы кредитуются под 2-3%, ставка в банках России может достигать 19%.
Как оптимизировать затраты?
Если каждый рубль на счету, и хочется снизить затраты, но при этом не упустить возможность наладить успешный бизнес, необходимо учитывать, что:
- Чем более раскрученным является бренд, у которого вы приобретаете франшизу, тем более лояльным будет банк. Так можно снизить процентную ставку на 2-3 %.
- Если нужно покупать оборудование, рассмотрите предложения лизинговых компаний. Это позволить растянуть платежи по времени и снизить стартовую финансовую нагрузку.
Информация, которую необходимо знать перед оформлением кредита?
- Паушальный взнос разнится у каждого франчайзера, и может составлять как 10 тысяч рублей, так и миллион.
- С большей готовностью банк выдаст кредит, если у вас на руках есть определенная сумма средств. Например, если паушальный взнос вы платите сами, а у банка берете деньги на помещение или оборудование.
- Чаще всего срок кредитования ограничен 3 месяцами. Предполагается что после этого вести деятельность франчайзи должен уже на собственные деньги.
Выбор франшизы
Чтобы покупка была удачной, необходимо обращать внимание на следующие моменты:
- Возраст франшизы. Доверия заслуживают компании, которые вышли на рынок не менее 12-24 месяцев назад.
- Количество франчайзеров. Чем большей является сеть, тем более узнаваемым является бренд, под которым вам предстоит работать.
- Плотность точек. Франчайзеров должно быть много, но расположение точек должно быть удаленным. Оптимально – одна точка на один город. При большей плотности представителей возникает сразу две проблемы – конкуренция и снижение привлекательности вашего обращения для банка.
- Деятельность должна быть востребованной и рассчитанной на широкую целевую аудиторию. Так, например, одной из успешных франшиз является «Надежный Займ» - кредитные компании, выдающие населению, физическим и юридическим лицам деньги под выгодные проценты.
Особенности получения денег в банке
Планируя обращение в банк за деньгами на франшизу, помните об обязательных и желательных требованиях:
- Обязательно должно быть зарегистрированным индивидуальное предпринимательство или юридическое лицо в виде ООО.
- Желательно найти поручителя.
- Лучше иметь хорошую кредитную историю (так ваши шансы на одобрение заявки будут выше, чем у тех, кто кредитуется впервые).
- Авторитет и имидж бренда, под чьим именем вы хотите работать, также влияет на готовность банков выдать деньги на франшизу.
Какие требования предъявляются к заемщику?
Уточнить требования каждого конкретного банка можно на странице выбранного вами финансового учреждения. Как правило, общими для всех являются:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 22 до 65 лет.
- Налоговая отчетность за последний год ИП или ООО
Если покупатель франшизы мужчина моложе 27 лет, ему потребуется предъявить военный билет.
Необходимые документы
- Согласие франчайзера на продажу франшизы конкретному предпринимателю или юр лицу (ходатайство);
- Разработанный бизнес-план;
- Паспорт гражданина России;
- ИНН и СНИЛС;
- Выписку из ЕГРИП;
- Отчетность за прошлый период;
- Выписки с банковского счета о движении средств.
Также в зависимости от индивидуальной ситуации может потребоваться лицензия (если деятельность подлежит лицензированию). Документы поручителя или документы, подтверждающие право обладания залоговым имуществом и т.д.
Все предложения банков
Среди банков, кредитующих франчайзи в России, много «знакомых лиц». Можно получить кредит на франшизу в Сбербанке, рассмотреть вариант кредитов на франшизу в ВТБ или Тинькофф банке и т.д. Хорошо, если у вас есть положительный кредитный опыт в одном из них, чтобы обратиться за заемными средствами на франшизу. Если этого нет, выбирайте предложения по принципу выгоды и удобства сотрудничества.
Сбербанк
Банк | Процент | Сумма | Срок |
---|---|---|---|
Сбербанк | До 18,5 | До 3 миллионов | До 3,5 года |
Кредит на открытие бизнеса по франшизе в Сбербанке можно получить лишь в объеме до 80% средств. То есть если по бизнес плану необходимо сто тысяч рублей, вам в банке могут дать только 80 тысяч. Остальное должно быть у предпринимателя в наличии. Важно: кредит на франшизу в Сбербанке выдают по списку проектов, выложенных на сайте банка. Ознакомьтесь с ними, чтобы не пропустить интересные варианты.
Альфабанк
Банк | Процент | сумма | Срок |
---|---|---|---|
Альфа-Банк | 17% | 1 000 000 рублей | 1,5 года |
Кредит на франшизу в Альфа-банке дадут при условии, что возраст вашего бизнеса не менее года. Если же владеете долей в чьем-то бизнесе, то срок владения должен быть не менее 6 месяцев.
ВТБ 24
Банк | Процент | сумма | Срок |
---|---|---|---|
ВТБ 24 | До 16,5% | До 5 000 000 | До 10 лет |
Кредит под франшизу ВТБ 24 – это выбор тех, кому нужно много денег. Снизить процентную ставку позволит предоставление максимально точных расчетов в бизнес-плане. Если у вас все просчитано и вы готовы поделиться этой информацией с кредитной комиссией, можно платить 13,5% вместо 16,5%.
Банк Открытие
Банк | Процент | сумма | Срок |
---|---|---|---|
Открытие | 10% | 1 000 000 | До 10 лет |
Получая кредит на франшизу в банке Открытие, вы можете рассчитывать на одобрение заявки в случае, если франчайзер не очень раскрученный и известный.