Если нет свободных средств, доступным вариантом для предпринимателей и компаний является кредитование на франшизу. Такое кредитование имеет несколько особенностей, определяемых форматом сотрудничества по франшизе:
- С большей вероятностью дают средства новичкам, так как они будут работать не «с нуля», а по проверенной схеме франчайзера.
- Заемщику не нужно составлять самостоятельно бизнес-план, как правило, он является общим для всех франчайзи, возможно, потребуются лишь небольшие коррективы, например, определяемые геотаргетингом будущего предприятия.
- Риск невозвращения заменых средств ниже.
Итак, куда стоит обратиться за кредитом на покупку франшизы? Начните с банков!
Банки, выдающие кредит на франшизу
В российском финансовом сегменте практические все банковские учреждения работают по программе кредитования малого и среднего бизнеса. В некоторых банках есть специальные программы кредитов на бизнес по франшизе, в других – нет. Но в любом случае, вы можете подавать заявку на обычный займ на коммерческую деятельность, а уже в ходе предоставления документации обозначить, что речь идет о договоре франчайзингового сотрудничества. Предлагаем ознакомиться с актуальной информацией по кредитованию франшиз по состоянию на 2019 год.
| ФК Открытие | от 10% | до 1 млн.руб. | до 7 лет |
|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | от 11% | до 4,5 млн. руб. | до 5 лет |
| ВТБ 24 | от 10,9% | до 5 млн. руб. | до 10 лет |
| Сбербанк | от 14,52% | до 5 млн. руб. | до 4 лет |
| Альфа-Банк | от 12,5% | до 6 млн. руб. | до 3 лет |
| ВТБ Банк Москвы | от 11,5% | до 150 млн. руб. | до 7 лет |
Это ответ на вопрос, можно ли взять кредит на франшизу. Дело за малым – найти лучшие условия!
Условия выдачи кредита на франшизу
Каждый банк имеет собственную политику в части кредитования малого и среднего бизнеса, а значит, и требования к заемщикам будут отличаться. Это позволяет каждому, кто желает взять кредит на покупку франшизы, найти подходящий вариант, и минимизировать вероятность отказа. Так одни банки отдают предпочтение наличию залога, другие – поручительству.
На какую сумму можно взять кредит
Взять кредит под франшизу можно практически на любую сумму – до 150 миллионов рублей. Как правило, этого достаточно, когда речь идет о начале деятельности в формате малого или среднего бизнеса.
Если сумма большая, не торопитесь с обозначением сроков погашения! Взвесьте все, постарайтесь проанализировать перспективы динамичной экономической и политической среды. После чего проставьте в дате возвращения займа самый пессимистичный вариант. Как показывает практика, оптимизм в данном случае не оправдан. К тому же вас могут заподозрить в нечестной игре, и отказать в кредите на открытие бизнеса по франшизе. Лучше вернуть раньше указанного периода, чем не вернуть в сроки, которые были прописаны в договоре.
Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит
Немного истории. Не так давно в России кредит на открытие франшизы взять было практически невозможно. Банки не понимали, как оценивать риски в данном случае, и предпочитали отказывать предпринимателям, воодушевленным чужой бизнес-идеей. Доходило до того, что, не желая расставаться с мечтой об успешном бизнесе, человек брал несколько потребительских займов (переплачивая солидные суммы) и не озвучивал, что средства будут потрачены на сотрудничество по договору концессии. Сегодня уже есть примеры программ кредитов на франшизу – это однозначный плюс. Есть и минусы:
- В отличие от потребительских займов, кредиты на открытие франшизы строго контролируются в части целевого использования средств.
- Специальных «франшизных» программ очень мало, схема не отработана до конца. Иногда не имея возможности ее реализовать в полном объеме (по субъективным или объективным причинам), банки предпочитают отказать.
Как выбрать франшизу?
Чтобы иметь возможность получить кредит на франшизу, важно чтобы выбранный бизнес был по-настоящему успешным и предсказуемо стабильным. Что необходимо учесть?
- Изучите предложения по франшизам. Проанализируйте востребованность и конкуренцию.
- Выбирайте деятельность, которая находит отклик в вашей душе. Даже если франчайзи обещает научить, заставить человека полюбить работу, которая не нравится – вряд ли удастся.
- Перед тем, как получить кредит на франшизу, оговорите с продавцом условия территориального представления. Если вы будете единственной компанией в своем городе (районе, регионе), шансы на успех возрастают.
Что нужно для получения денег?
- Этап первый
Переговоры с франчайзером. Вам должны предоставить бизнес-план. Перечитайте его. Убедитесь, что в нем отражены финансовые расчеты, подтверждающие сроки окупаемости. Не стоит переделывать бизнес-план, если окупаемость планируется позднее, чем через год. Лучше предоставить честные данные, чем соврать и получить отказ.
- Этап второй
Выберите банк, в который будете обращаться в первую очередь. Составьте список остальных по приоритетности. Ознакомьтесь с отзывами тех, кто уже кредитовался. В идеале – найдите возможность пообщаться лично.
- Этап третий
Выберите формат предоставления заявки в банк с целью получения кредита на франшизу – лично или онлайн через сайт. Первый вариант предпочтительнее. Не только потому, что вы сможете прояснить определенные моменты в общении с кредитным менеджером, и возможно, составить о себе положительное впечатление, как о заемщике. Но и потому что в данном случае вы не «сидите у монитора и переживаете», а участвуете в процессе.
- Этап четвертый
Если заявка на займ под франшизу одобрена, приезжаете и подписываете кредитный договор и получаете деньги!
- Этап пятый
Перечисляете средства на счет по условиям договора концессии.
Какие требования предъявляются к заемщику?
Чтобы получить кредит на франшизу, необходимо:
- Гражданство Российской Федерации.
- Наличие зарегистрированной предпринимательской деятельности или юридического лица. Получить кредит под франшизу без ИП – шансы очень низкие!
- Наличие действующего бизнеса, минимум 6 месяцев (могут быть индивидуальные требования).
- Отсутствие плохой кредитной истории.
- Наличие залогового имущества или поручительство.
Документы для оформления
Пакет документов для того, чтобы купить франшизу в кредит, может разниться. В любом случае у индивидуального предпринимателя потребуют:
- Паспорт гражданина РФ.
- Налоговое свидетельство.
- СНИЛС и военный билет (требование для заемщиков мужского пола возрастом моложе 27 лет).
- Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП – дата выдачи не ранее, чем за две недели до обращения за займом.
- Справку 3-НДФЛ.
- Информацию о движении средство по банковским счетам.
- Налоговую отчетность за прошлые периоды.
Если взять кредит под франшизу хочет юридическое лицо, то необходимы:
- Документы, подтверждающие личность директора.
- Учредительные документы.
- Свидетельство ОГРН.
- Выписка из ЕГРЮЛ, дата выдачи не ранее, чем за 10 дней до обращения за займом.
- Информация о наличии расчетных счетов, выписки со счетов.
- Бухгалтерская отчетность предприятия.
- Налоговая отчетность.
- При наличии залога для кредита на франшизу без первоначального взноса - правоустанавливающие документы на закладываемый объект.
Проблемы и пути их решения
- В банке сказали, что кредитов на франшиз у них нет
Обсудите с менеджером возможность получения заемных средств на финансирование бизнеса, без привязки к договору концессии.
- В банке одобрили заявку, но нет денег на первоначальный взнос
Если вариант сбора средство по друзьям и родным не рассматривается, воспользуйтесь услугами МФО.
- В банке отказали и в кредите на франшизу, и в займе на бизнес
См. предыдущий пункт! В МФО выше процент за пользование замеными средствами, но соответственно выше шансы, что дадут деньги.
