В большинстве случаев займ под бизнес является единственным способом начать собственное дело. Накопить денег на открытие фирмы или индивидуального предпринимательства получается быстро не у всех, а хорошие идеи «разбираются» конкурентами, как горячие пирожки.
Особенности кредитования бизнеса
Что нужно знать о кредитовании под малый бизнес?
- Оно является целевым
То есть деньги придется потратить именно на то, на что они выданы. Это может быть покупка основных средств, приобретение франшизы, погашение налоговых обязательств и т.д. Если вы поступите по-другому, не избежать проблем, ведь кредиторы и надзорные органы строго за этим следят.
- Взять займ на бизнес можно только при наличии бизнес-плана
Он должен быть грамотно составлен, максимально детализирован, содержать информацию об окупаемости, чтобы кредитор мог иметь представление о том, когда его деньги вернутся.
- Займ под развитие бизнеса можно получить только при наличии деятельности. В разных финансовых инстанциях различаются требования к минимальному сроку предпринимательской деятельности (6 месяцев, год, больше года).
Какие требования предъявляются к заемщику?
Опять же, в зависимости от того, в какое финансовое учреждение вы решите обратиться, будут разниться требования к заемщикам. В основном кредиты выдаются только гражданам Российской Федерации, которые имею зарегистрированное ИП или юридическое лицо (ООО, АО, НКО и т.д.), и чей возраст находится в пределах 25-65 лет.
Помогает ли государство?
К счастью живущих в современную эпоху, государство наконец-то осознало, что малое и среднее предпринимательство нуждается в поддержке. В связи с этим для бизнесменов разрабатываются многочисленные программы финансирования и даже действуют кредитные предложения с лояльными условиями. Программы таких займов для бизнеса эти могут действовать на федеральном или региональном уровне.
Стимулирование кредитования
Корпорацией малого и среднего предпринимательства (МСП) разработана программа стимулирования кредитования предпринимателей обозначенного уровня. Это принципиально новый финансовый инструмент, разработанный Корпорацией совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ. Воспользоваться им могут и старожилы, и молодые предприниматели. В соответствие с данной программой, кредитование под бизнес ведется на выгодных условиях. В частности, процентная ставка среди банков-участников программы, зафиксирована на уровне 10% годовых, а у некоторых составляет и того меньше – 9,6%.
Получить займ на бизнес для развития могут те, кто работает в следующих сегментах:
- Перевозки – грузовые и пассажирские.
- Производство продуктов питания.
- Связь.
- Сельское хозяйство.
- Строительство.
Важно: вам могут выдать займ на развитие малого бизнеса даже без залога и опыта ведения предпринимательской деятельности, если поручителем выступит Федеральная корпорация МСП.
Безвозмездный кредит
Получить займ для бизнеса без начисляемых процентов? – реальность! Основные требования к предпринимателю – отсутствие открытых просрочек, идеальная кредитная история, отсутствие долгов по налогам и другим обязательным платежам. Под беспроцентное кредитование нового бизнеса попадают не все. Ваш вид деятельности должен входить в перечень, представленный на сайте Фонда содействия инновациям, в частности принадлежать сфере технологий гражданского назначения, способствовать созданию новых рабочих мест и развитию научно-технического потенциала.
Важно: максимальная сумма – до 15 миллионов рублей!
Некоммерческие фонды
На сегодняшний день взять частный займ для бизнеса без залога можно не только в банке или у микрофинансовой организации, но и у некоммерческих фондов. Наиболее эффективным в этом отношении является Международный форум лидеров бизнеса. Разработана программа для развития Молодежного бизнеса в России под эгидой Youth Business International (YBI). Молодые талантливые предприниматели могут взять займ на бизнес общей суммой до 300 000 рублей. При этом предусмотрена возможность отсрочки долга сроком до полугода, а процентная ставка составляет 12%.
Займы для бизнеса в МФО
Это не самый распространенный вариант кредитования предпринимательской деятельности, ввиду более высоких по сравнению с банками и фондами процентных ставок. Однако в ситуациях, когда нужен срочный займ для бизнеса, и нет времени ждать рассмотрения заявки кредитным комитетом, предприниматели не гнушаются обращением в микрофинансовые организации. Особенно, если есть возможность погасить долг в течение ближайшего времени.
Частные займы бизнесу
Инвестирование в частный бизнес в России пока еще на стадии развития. Принцип кредитования в данном случае таков: заемщик готовит залог (стоимостью не менее 60% суммы займа) и в течение дня получает ответ. Минус займов для бизнеса от частных лиц – нерегулируемая процентная ставка. По принципу – «как договоритесь».
ТОП лучших кредитов
- На первом месте ПАО «Банк ВТБ 24» с кредитами на развитие бизнеса. Действует множество целевых программ. Это один из самых удобных способов получить быстрый займ для бизнеса при условии отсутствия плохой кредитной истории, наличии залога и поручителя.
- Бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк». Важно – Сбербанк дает нецелевые кредиты! А это очень удобно в условиях динамичной российской экономики. Еще один приятный момент: здесь выдают займы малому бизнесу онлайн. Без походов в отделение банка.
- Кредиты от ПАО «Российский Капитал». Можно взять займ на открытие бизнеса под залог. Обязательным условием кредитования является не только залоговое имущество, но и поручителей. Последние могут быть как физическими, так и юридическими лицами.
- Кредиты от АО «Альфа-Банк» привлекательным тем, что данная финансовая компания активно сотрудничает с упомянутой выше Корпорацией малого и среднего предпринимательства в России. Поэтому есть шанс получить льготный займ для ИП на развитие бизнеса. Нюанс – деньги с готовностью дают только тем, у кого ИП или ООО зарегистрировано не менее 12 месяцев.
- Бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк». Отличительной чертой является наличие разных программ целевого кредитования, среди которых можно подобрать удобный и «подъемный» займ.
