Франшиза в сфере залогового кредитования,
автоломбард и займы под залог
г.Новосибирск, ул.Зыряновская д 53 офис 113
ежедневно с (08:00 до 20:00)

Кредиты для малого бизнеса - условия и требования

Знаете ли вы, насколько востребованным является кредитование малого бизнеса? Правильный старт – залог успешной деятельности. А основное требование к правильному старту – наличие необходимой суммы средств – на закупку всего необходимого, аренду достойного помещения, мощное информационное продвижение и так далее. Где взять денег на все это? Накопить? Очевидно, что на это может уйти не один год, и гениальная бизнес-идея потеряет актуальность. Более разумный ход – кредитоваться!

На сегодняшний день некоторые финансовые организации с готовностью идут навстречу представителям малого и среднего предпринимательства, ссужая средства.

Выбор банка для получения кредита на открытие бизнеса

Многие банки занимаются кредитованием на открытие и развитие малого бизнеса. Среди них есть и «акулы» финансового сегмента и новые банки. Это означает, что можно подать заявки в разные учреждения и рассчитывать на получение денег. Очевидно, что уровень ставок, то есть стоимость займов, ниже, чем по потребительским кредитам.

БанкПроцентная ставка, в годСумма
ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Райффайзенбанк от 12% до 4,5 млн.руб.
Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб.
Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля?

У предпринимателя (не путать с гражданином), не должно быть плохой кредитной истории, в идеале должен быть залог и отличный бизнес-план.

  • Основой пакета документов на кредитование малого бизнеса являются документы, подтверждающие законность этого самого бизнеса. Если вы до сих пор не оформили ИП или не открыли фирму, позаботьтесь об этом до похода в банк.
  • Разработать бизнес-план можно самостоятельно, или воспользоваться помощью специальных консалтинговых агентств. Цифры должны быть реальными, перспективы ясными, прибыль обоснованной. В этом случае, вам с большей вероятностью согласятся выдать займ для малого бизнеса.
  • Что касается залога, важно понимать следующее – теоретически есть вероятность, что вас могут кредитовать без залогового объекта. Но это скорее исключение из правил. Действительно, если вы начинающий успешный бизнесмен, у вас непременно должен быть хотя бы автомобиль и собственное жилье. В противном случае выглядит это подозрительно. Поэтому рассчитывать на кредитование бизнеса лучше с залоговым имуществом. Если у вас есть несколько объектов, которые можно заложить, выбирайте наименее социально-значимые: между оборудованием и автомобилем, выбирайте оборудование, между автомобилем и квартирой – автомобиль.

Инструкция получения займа на открытие бизнеса

Если вышеописанные условия соблюдены, алгоритм обращения в банк следующий:

  • Собираете документы

Узнать список можно на сайте банка или в любом отделении. Важно собрать все документы, чтобы не получить отказ на первом же этапе.

  • Обращаетесь в банк

Лучше сделать это лично, с «живыми» документами в руках. Так вы продемонстрируете серьезность своих намерений и заинтересованность в получении займа для малого бизнеса. Однако все чаще банки предлагают электронный формат обращения – ходить никуда не нужно, сканы перечисленных документов загружаются в электронном виде. Это сделано для снижения нагрузки работников банков и оптимизации рабочих процессов. В любом случае – выбор формата обращения за кредитованием малого и среднего бизнеса – за вами.

  • Ожидаете ответа

Срок ожидания может варьироваться от 3 до 14 дней. В некоторых случаях вам могут позвонить и попросить предоставить дополнительные документы или сведения. Будьте готовы к этому и сделайте все возможное, чтобы кредитная комиссия получила максимум информации для принятия положительного решения.

Какие условия на одобрение?

Банки нацелены на минимизацию вероятности потерь. Поэтому кредитование малого бизнеса под залог транспортного средства или недвижимости является более реальным, чем получение беззалогового займа. Какие еще факторы способствуют положительному ответу, рассмотрим ниже.

Как и кто принимает решение

Механизм рассмотрения заявок в банках на кредитование малого и среднего бизнеса различен, но есть общие моменты, о которых стоит помнить:

  • Придя в банк с документами или поручителем, вы общаетесь с кредитным менеджером. Работа этого специалиста заключается в отсеивании потенциальных заёмщиков, которые принципиально не подходят и ни при каких условиях не получат займ на бизнес с нуля. Критерии оценки заявки различны. Где-то не дают займы без залогов, где-то не получится кредитоваться без наличия действующего минимум 12 месяцев предприятия, кому-то важна прибыль в налоговой отчетности и т.д.
  • Если кредитный менеджер вас «пропустил», пакет документов передается на рассмотрение другим отделам. Юристы и аналитики могут запросить дополнительную финансовую информацию или детализацию предоставленных данных. Служба безопасности проверяет личность клиента – кредитную историю, наличие судимостей, непогашенных долгов и т.д. Заключение каждого из отделов передаются кредитному менеджеру. На их основании он пишет своеобразное резюме – обобщенный вывод о том, насколько вы благонадежны с точки зрения кредитования начинающего бизнеса или как действующая компания.
  • Заключение менеджера вместе с подробными выкладками юридического и аналитического отдела, а также службы безопасности передаются на рассмотрение кредитному комитету. Решение принимается коллегиально. Механизм принятия решения в разных банках индивидуален, и в большинстве случаев это является внутренней информацией. В состав такого комитета входит менеджер, который имел дело с потенциальным заемщиком, менеджер, который не имел дела с заемщиком, начальник кредитного отдела.

Как получить одобрение на кредитование малого или среднего бизнеса

Основные правила:

  • Предоставлять реальную и правдивую информацию.
  • Уметь доказать реальность и правдивость информации.
  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Иметь грамотно разработанный бизнес-план.
  • Обеспечить наличие залога.
  • Заручиться поддержкой поручителя, особенно актуально, если это займ на открытие малого бизнеса с нуля

Какие документы нужны для кредита

В различные банки может потребоваться собственный пакет документов. Общими для большинства финансовых учреждений являются:

  • заявление установленной формы,
  • подтверждение регистрации деятельности
  • налоговая отчетность,
  • бухгалтерские отчеты,
  • бизнес-план.

Отдельно поговорим о документах на залоговое имущество или о случаях, когда вы привлекаете поручителя. Как уже было сказано, эти два момента существенно повышают ваши шансы на успешный исход, в том числе, если речь идет о кредитовании малого бизнеса с нуля.

В первом случае необходимы документы, подтверждающие ваше владение залоговым имуществом. Например, на машину или квартиру, на дачный участок или коммерческое помещение. Во втором случае, нужны будут документы подтверждающие личность поручителя, его финансовую стабильность или имущественные права.

Особенности кредитования малого бизнеса

Получив займ для предприятия малого бизнеса, важно помнить, что он является целевым. То есть если вы взяли деньги на открытие детского развивающего центра или предоставление парикмахерских услуг, потратить их на покупку новой машины – нельзя. Представители банка следят за расходованием кредитных средств, и в случае нарушения условий кредитного сотрудничества могут инициировать досрочное возвращение денег или наложить штраф.

Что делать если банк отказал в выдаче кредита

Гарантий в успешном исходе, когда речь идет о получении займа – нет! Если вам отказали в кредитовании бизнеса с нуля в одном из крупных банков, попробуйте обратиться в другое учреждение, в частности туда, где выше ставки. Естественно, что менее выгодные условия снижают поток предпринимателей и владельцев ООО, а значит, конкуренция менее жестокая. Отказ в нескольких банках – повод заподозрить, что кредит не дадут ни в одном из них. Что делать? Закопать свежую идею в землю? Отнюдь! Пересмотрите свой бизнес-план и программу развития еще раз, попытайтесь понять, каков реальный порог устойчивости у вашего будущего предприятия, и насколько вам подходят условия МФО. Особенности такого сотрудничества:

  • Лояльные условия выдачи денег.
  • Минимальный срок рассмотрения заявки.
  • Высокие проценты (но и здесь есть конкуренция, а значит, можно поискать более интересные предложения).
  • Предусмотрены варианты кредитования малого бизнеса под залог и без залога.
  • Можно обойтись без поручительства.

Очевидно, что бизнес в сфере кредитования является исключительно востребованным. Этот факт должен стать аргументом для тех, кто хочет заниматься прибыльным делом, но не знает, какой вид деятельности выбрать, чтобы риск неудачи был сведен к нулю. К тому же эта деятельность является социально значимой, ведь благодаря вашей компании, многие смогут открыть свое дело, получать прибыль и создать рабочие места.

Скоро! Открытие нового офисе в городе Москва!

Получайте свежие статьи первыми!

Подишитесь на рассылку

TOPFRANCHISE.RU
Политика конфиденциальности

1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТЕРМИНОВ

I. Существующая на текущий момент политика конфиденциальности персональных данных (далее – Политика конфиденциальности) работает со следующими понятиями:
1. «Администрация сайта» Так называют представляющих интересы организации специалистов, в чьи обязанности входит управление сайтом, то есть организация и (или) обработка поступивших на него персональных данных. Для выполнения этих обязанностей они должны чётко представлять, для чего обрабатываются сведения, какие сведения должна быть обработаны, какие действия (операции) должны производиться с полученными сведениями.
2. «Персональные данные» — сведения, имеющие прямое или косвенное отношение к определённому либо определяемому физическому лицу (также называемому субъектом персональных данных).
3. «Обработка персональных данных» — любая операция (действие) либо совокупность таковых, которые Администрация производит с персональными данными. Их могут собирать, записывать, систематизировать, накапливать, хранить, уточнять (при необходимости обновлять или изменять), извлекать, использовать, передавать (распространять, предоставлять, открывать к ним доступ), обезличивать, блокировать, удалять и даже уничтожать. Данные операции (действия) могут выполняться как автоматически, так и вручную.
4. «Конфиденциальность персональных данных» — обязательное требование, предъявляемое к Оператору или иному работающему с данными Пользователя должностному лицу, хранить полученные сведения в тайне, не посвящая в них посторонних, если предоставивший персональные данные Пользователь не изъявил своё согласие, а также отсутствует законное основание для разглашения.
5. «Пользователь сайта Интернет-магазина» (далее — Пользователь)» – человек, посетивший сайт Интернет-магазина, а также пользующийся его программами и продуктами.
6. «Cookies» — короткий фрагмент данных, пересылаемый веб-браузером или веб-клиентом веб-серверу в HTTP-запросе, всякий раз, когда Пользователь пытается открыть страницу Интернет-магазина. Фрагмент хранится на компьютере Пользователя.
7. «IP-адрес» — уникальный сетевой адрес узла в компьютерной сети, построенной по протоколу TCP/IP.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Просмотр сайта, а также использование его программ и продуктов подразумевают автоматическое согласие с принятой там Политикой конфиденциальности, подразумевающей предоставление Пользователем персональных данных на обработку.
I. Если Пользователь не принимает существующую Политику конфиденциальности, Пользователь должен покинуть сайт.
II. Имеющаяся Политика конфиденциальности распространяется только на сайт. Если по ссылкам, размещённым на сайте, Пользователь зайдёт на ресурсы третьих лиц, Сайт за его действия ответственности не несёт.
III. Проверка достоверности персональных данных, которые решил сообщить принявший Политику конфиденциальности Пользователь, не входит в обязанности Администрации сайта.

3. ПРЕДМЕТ ПОЛИТИКИ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

Согласно проводимой в текущий период Политике конфиденциальности Администрация обязана не разглашать персональные данные, сообщаемые Пользователями, регистрирующимися на сайте или оформляющими заказ на покупку товара, а также обеспечивать этим данным абсолютную конфиденциальность.
I. Чтобы сообщить персональные данные, Пользователь заполняет расположенные на сайте электронные формы. Персональными данными Пользователя, которые подлежат обработке, являются:
1. его фамилия, имя, отчество;
2. его контактный телефон;
3. его электронный адрес (e-mail);
II. Защита данных, автоматически передаваемых при просмотре рекламных блоков и посещении страниц с установленными на них статистическими скриптами системы (пикселями) осуществляется сайтом. Вот перечень этих данных:
IP-адрес;
сведения из cookies;
сведения о браузере (либо другой программе, через которую становится доступен показ рекламы);
время посещения сайта;
адрес страницы, на которой располагается рекламный блок;
реферер (адрес предыдущей страницы).
III. Последствием отключения cookies может стать невозможность доступа к требующим авторизации частям сайта.
IV. Любые другие неоговорённые выше персональные сведения (о том, когда и какие покупки были сделаны, какой при этом использовался браузер, какая была установлена операционная система и пр.) надёжно хранятся и не распространяются. Исключение существующая Политика конфиденциальности предусматривает для случаев, описанных в п.п. 5.2 и 5.3.

4. ЦЕЛИ СБОРА ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

Сбор персональных данных Пользователя Администрацией Интернет-магазина проводится ради того, чтобы:
1. Идентифицировать Пользователя, который прошёл процедуру регистрации на сайте, чтобы оформить заказ и (или) приобрести товар или услугу данного сайта дистанционно.
2. Открыть Пользователю доступ к персонализированным ресурсам данного сайта.
3. Установить с Пользователем обратную связь, под которой подразумевается, в частности, рассылка запросов и уведомлений, касающихся использования сайта, обработка пользовательских запросов и заявок, оказание прочих услуг.
4. Определить местонахождение Пользователя, чтобы обеспечить безопасность платежей и предотвратить мошенничество.
5. Подтвердить, что данные, которые предоставил Пользователь, полны и достоверны.
6. Обрабатывать и получать платежи, подтверждать налог или налоговые льготы, оспаривать платёж, определять, целесообразно ли предоставить конкретному Пользователю кредитную линию.
7. Обеспечить Пользователю максимально быстрое решение проблем, встречающихся при использовании сайта, за счёт эффективной клиентской и технической поддержки.
8. Своевременно информировать Пользователя об обновлённой продукции, ознакомлять его с уникальными предложениями, новыми прайсами, новостями о деятельности сайта или его партнёров и прочими сведениями, если Пользователь изъявит на то своё согласие.
9. Рекламировать товары сайта, если Пользователь изъявит на то своё согласие.
10. Предоставить Пользователю доступ на сайты или сервисы сайта, помогая ему тем самым получать продукты, обновления и услуги.

5. СПОСОБЫ И СРОКИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ

Срок обработки персональных данных Пользователя ничем не ограничен. Процедура обработки может проводиться любым предусмотренным законодательством способом. В частности, с помощью информационных систем персональных данных, которые могут вестись автоматически либо без средств автоматизации.
I. Обработанные Администрацией сайта персональные данные Пользователя могут передаваться третьим лицам, в число которых входят курьерские службы, организации почтовой связи, операторы электросвязи. Делается это для того, чтобы выполнить заказ Пользователя, оставленный им на сайте, и доставить товар по адресу. Согласие Пользователя на подобную передачу предусмотрено правилами политики сайта.
II. Также обработанные Администрацией сайта персональные данные могут передаваться уполномоченным органов государственной власти Российской Федерации, если это осуществляется на законных основаниях и в предусмотренном российским законодательством порядке.
III. Если персональные данные будут утрачены или разглашены, Пользователь уведомляется об этом Администрацией сайта.
IV. Все действия Администрации сайта направлены на то, чтобы не допустить к персональным данным Пользователя третьих лиц (за исключением п.п. 5.2, 5.3). Последним эта информация не должна быть доступна даже случайно, дабы те не уничтожили её, не изменили и не блокировали, не копировали и не распространяли, а также не совершали прочие противозаконные действия. Для защиты пользовательских данных Администрация располагает комплексом организационных и технических мер.
V. Если персональные данные будут утрачены либо разглашены, Администрация сайта совместно с Пользователем готова принять все возможные меры, дабы предотвратить убытки и прочие негативные последствия, вызванные данной ситуацией.

6. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

В обязанности Пользователя входит:
1. Сообщение соответствующих требованиям сайта сведений о себе.
2. Обновление и дополнение предоставляемых им сведений в случае изменения таковых.
I. В обязанности Администрации сайта входит:
1. Применение полученных сведений исключительно в целях, обозначенных в п. 4 существующей Политики конфиденциальности.
2. Обеспечение конфиденциальности поступивших от Пользователя сведений. Они не должны разглашаться, если Пользователь не даст на то письменное разрешение. Также Администрация не имеет права продавать, обменивать, публиковать либо разглашать прочими способами переданные Пользователем персональные данные, исключая п.п. 5.2 и 5.3 существующей Политики конфиденциальности.
3. Принятие мер предосторожности, дабы персональные данные Пользователя оставались строго конфиденциальными, точно также, как остаются конфиденциальными такого рода сведения в современном деловом обороте.
4. Блокировка персональных пользовательских данных с того момента, с которого Пользователь либо его законный представитель сделает соответствующий запрос. Право сделать запрос на блокировку также предоставляется органу, уполномоченному защищать права Пользователя, предоставившего Администрации сайта свои данные, на период проверки, в случае обнаружения недостоверности сообщённых персональных данных либо неправомерности действий.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

В случае неисполнения Администрацией сайта собственных обязательств и, как следствие, убытков Пользователя, понесённых из-за неправомерного использования предоставленной им информации, ответственность возлагается на неё. Об этом, в частности, утверждает российское законодательство. Исключение существующая в настоящее время Политика конфиденциальности делает для случаев, отражённых в п.п. 5.2, 5.3 и 7.2.
I. Но существует ряд случаев, когда Администрация сайта ответственности не несёт, если пользовательские данные утрачиваются или разглашаются. Это происходит тогда, когда они:
1. Превратились в достояние общественности до того, как были утрачены или разглашены.
2. Были предоставлены третьими лицами до того, как их получила Администрация сайта.
3. Разглашались с согласия Пользователя.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

Если Пользователь недоволен действиями Администрации сайта и намерен отстаивать свои права в суде, до того как обратиться с иском, он в обязательном порядке должен предъявить претензию (письменно предложить урегулировать конфликт добровольно).
I. Получившая претензию Администрация обязана в течение 30 календарных дней с даты её получения письменно уведомить Пользователя о её рассмотрении и принятых мерах.
II. Если обе стороны так и не смогли договориться, спор передаётся в судебный орган, где его должны рассмотреть согласно действующему российскому законодательству.
III. Регулирование отношений Пользователя и Администрации сайта в Политике конфиденциальности проводится согласно действующему российскому законодательству.

9. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

Администрация сайта вправе менять существующую на текущий момент Политику конфиденциальности, не спрашивая согласия у Пользователя.
I. Вступление в силу новой Политики конфиденциальности начинается после того, как информация о ней будет выложена на сайт, если изменившаяся Политика не подразумевает иного варианта размещения.
II. Все предложения, пожелания, требования или вопросы по настоящей Политике конфиденциальности следует сообщать в раздел обратной связи, расположенный по адресу: http://zaimbiz.ru/. Или путем отправки электронного письма по адресу (info@bizrestyling.ru)
III. Прочитать о существующей Политике конфиденциальности можно, зайдя на страницу по адресу http://zaimbiz.ru/
Обновлено «1» июля 2017 года



Получить консультацию

Укажите ваши данные, и наш специалист перезвонит в течение 15 минут

С политикой конфиденциальности согласен

Надежный займ Контакты:
Адрес: ул.Зыряновская д 53 офис 113 630102 Новосибирск,
Телефон:+7 (923) 731-11-12, Электронная почта: info@bezrestyling.ru