Льготное кредитование малого бизнеса в 2019 году по аналогии с предыдущими пятью годами осуществляется не для всех. Особенные условия предусмотрены государством для определенных направлений с целью развития и помощи в конкретных секторах экономики. Начиная с 2020 года, предпринимателям обещают увеличить список льготных направлений в различных сферах.
Больше о кредитах малому бизнесу в 2019 году, а также о конкретных перспективах читайте в материале, подготовленном экспертами компании «Надежный Займ».
Последние новости о льготном кредитовании
Российские банки в 2019 году получат от государства 7 200 000 000 рублей ка компенсацию за выдачу кредитов предпринимателям по сниженным процентным ставкам. Такие кредиты были выданы представителям приоритетных отраслей, в качестве поддержки развития.
Также субсидирование банков будет заложено в бюджет государства на следующий год. Ожидается, что к 2024 году объем субсидирования увеличится в 10 раз по сравнению с текущим годом, а именно – составит 66 000 000 000 рублей.
Субсидирование позволит предпринимателям брать кредиты максимум под 6,5% годовых. При этом недополученную прибыль банковским учреждениям, кредитующим малый российский бизнес, возместит государство. Предполагаемые ставки на ближайшие годы составляют:
- 3,1% - представителям сегмента среднего бизнеса в приоритетных направлениях
- 3,5% - представителям сегмента малого бизнеса в приоритетных направлениях.
Для сравнения: в 2018 году предпринимателям было выдано 20 000 000 000 заменых средств на льготных условиях. В 2019 году ожидается совокупный объем льготного кредитования на уровне 200 000 000 000 рублей. Данная программа субсидирования банков была одобрена еще в конце 2017 года постановлением Правительства РФ.
В планах на будущее – продолжение работы с нацпроектом по поддержке приоритетных отраслей посредством льготного кредитования. Таким образом планируется повысить предпринимательскую инициативу. В частности к 2024 году кредитный портфель для представителей сегмента малого и среднего бизнеса может составить до 9 триллионов рублей. Выдаваться льготные займы будут только официально зарегистрированным индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам с организационно-правовой структурой в виде ООО.
Какие отрасли подлежат кредитованию
С учетом ситуации в отечественной экономике и состояния определенных отраслей, государством выбран спектр приоритетных направлений. Это обеспечивает поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса в сложных условиях или напротив, применяется для развития сфер, представляющих наибольший интерес для совокупной экономики. Общий перечень выглядит следующим образом:
- Сфера сельского хозяйства
- Строительный сегмент
- Производство ресурсов для населения – электричества, газа, воды.
- Транспортные услуги
- Связь
- Предприятия сферы здравоохранения
- Туристический бизнес
- Деятельность в сфере сбора, утилизации или переработки отходов.
- Высокие технологии
Если ваша деятельность пока не входит в перечень приоритетных направлений, вы можете кредитоваться на обычных условиях, или обратиться к списку позже – ожидается, что он будет дополнен новыми видами деятельности в течение 2019 года.
Очевидно, что популяризация льготных кредитов станет способна оживить экономику за счет активного открытия и развития малых и средних предприятий. Займы на льготных условиях будут выдаваться не только в Москве, но преимущественно – в региональных городах. В программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса на сегодняшний день принимают участие следующие игроки финансового рынка:
- Сбербанк
- Альфа-банк
- ВТБ
- Россельхозбанк и еще 11 банков РФ.
Особенности освоения субсидий
Именно дешевые заемные средства являются для предпринимателей и предприятий России способом остаться на плаву и сохранить конкурентоспособность своего бизнеса. Особенно актуально это не простых экономических условиях, вызванных, в том числе последствиями санкций. По мнению экспертов, именно льготное кредитование малого бизнеса в 2019 году позволяет предприятиям сохранить активность, избежать банкротства и выйти на новый виток своей деятельности, получая прибыль. Очевидно, что для страны в целом – это приятные перспективы, ведь стабильно работающий сегмент МСП – это не только рабочие места для населения, но и регулярные отчисления в виде налогов.
Однако не все так просто, как может показаться. Те ООО и ИП, которые уже воспользовались льготными кредитными продуктами от государства, отмечают, прежде всего, процессуальные сложности в оформлении займов. Действительно, на это нужно время, силы и нервы. Но дешевые деньги стоят того, особенно, когда необходимость в них является глобальной.
Если ваш вид деятельности не входит в список приоритетных, можно обратиться за кредитом в ЦБ. Это подходит тем, кто планирует взять более трех миллионов рублей. В этом случае можно рассчитывать на следующие ставки:
- 9,6% - представителям сегмента среднего бизнеса
- 10,6% - представителям сегмента малого бизнеса
Основной плюс такой программы – отсутствие регламентированных направлений. Льготный кредит малому бизнесу от государства в 2019 положен каждому, кто исправно отчисляет налоги и не имеет просрочек.
Кредиты для начинающих предпринимателей
Начало любой деятельности сопряжено с серьезными тратами. И речь идет не только о покупке оборудования или аренды, но и необходимости оплатить госпошлину, услуги юристов – то есть потратиться на процессуальные моменты. Для начинающих предпринимателей хорошей поддержкой на старте станет льготное кредитования при условии регистрации в центре занятости. Несмотря на то, что сумма сравнительно небольшая – максимум 60 000 рублей – она не будет лишней!
Однако для начинающих реалии таковы: желающих много, денег мало. Что делать, чтобы повысить шансы на получение кредита малому бизнесу в 2019 году?
- Представить свой будущий бизнес в наилучшем свете. Сделать это вам поможет подобный бизнес-план, составленный самостоятельно или с поддержкой консалтинговых агентств.
- Подумайте, есть ли среди ваших знакомых/родственников/партнеров те, кто сможет поручиться за серьезность ваших планов.
- Не пропустите раздачу дешевых кредитов, которая происходит только в начале финансового года. А значит, если к этому моменту у вас не будут готовы все документы, придется ждать еще год.
Помимо льготного кредитования малого бизнеса в 2019 году, начинающим бизнесменам из развитых регионов страны есть смысл рассмотреть варианты грантовой поддержки. Гранты выдаются:
- из специальных фондов
- один раз
- в сумме до 300 000 рублей
- на безвозмездной основе.
Другие моменты предприниматели из регионов должны уточнить в своей администрации, так как могут быть индивидуальные нюансы. Гранты выдаются на конкурсной основе, критериями для отбора «достойнейших» являются следующие:
- предполагаемый объем выручки предприятия
- количество наемных работников
- вид деятельности и т.д.
Для примера: в 2018 году максимальное количество грантов было получено представителями аграрного сектора. Сумма в одни руки была увеличена до трех миллионов рублей, что позволило многим сельскохозяйственным предприятиям обновить парк техники, повысить качество земель, построить современные животноводческие и птицеводческие объекты. В 2019 году на гранты для аграриев выделено еще 30 миллионов и ожидается упрощение процедуры участие в конкурсе.
Федеральные программы поддержки предпринимателей
На федеральном уровне предприятия сектора МСП могут рассчитывать на поддержку только в особых случаях. Ваш бизнес должен соответствовать определенным видам деятельности, необходим бизнес-план, приветствуется поддержка Корпорации МСП.
Необходимые документы для льготного кредитования
Кредиты малому бизнесу 2019 году выдаются при наличии:
- Бизнес-плана
- Уставных документов субъекта предпринимательства
- Документов, подтверждающих личность учредителя или предпринимателя, а также его российское гражданство.
- Отчетности – для действующих предприятий
Преимущества и недостатки государственных микрозаймов
Независимо от того, производите вы товары или предоставляете услуги, кредит по льготной ставке однозначно будет полезным. При этом важно понимать, что получение денег скорее всего будет долгим, сложным и хлопотным. Если возникла острая необходимость в средствах, например, на покупку сельскохозяйственной техники вместо вышедшей из строя, или на обустройство объекта туристического бизнеса перед непосредственным началом высокого сезона – вы реально можете не успеть получить деньги.
Если вы не можете рассчитывать на получение средств в банке из-за плохой кредитной истории, и не попадаете под выдачу грантов, всегда есть альтернатива. Узнайте больше об особенностях быстрой выдачи кредитных средств в компании «Надежный Займ».
