Займ на развитие бизнеса – востребованная услуга среди тех, кто планирует стартап. Начало новой деятельности – это шаг навстречу успеху и радужным перспективам. Планируя открыть свое дело, важно иметь не только положительный настрой, но и необходимый стартовый капитал.
Если в наличии нет нужной суммы, мечты об успешной деятельности могут разбиться или отложиться на неопределенный срок. Чтобы этого не случилось, начинающие предприниматели обращаются к кредитованию. Рассмотрим все нюансы и условия кредитования бизнеса, чтобы быть готовым к возможным проблемам.
Особенности кредитования малого бизнеса
В начале разговора о финансировании и кредитовании малого бизнеса отметим два основных момента:
- Кредиты предпринимателям выдаются с учетом целевого назначения. То есть потратить деньги не на то, что заявлено при обращении в банк, не получится.
- Чтобы воспользоваться кредитованием бизнеса под проценты, необходимо иметь статус предпринимателя или зарегистрированную компанию, например, ООО.
- Чтобы взять деньги, требуется максимально подробный бизнес-план, желательно с освещением долгосрочной перспективы.
- Льготные займы для малого бизнеса получить сложнее, чем обычные. В этом случае может потребоваться не только материальное обеспечение кредита в виде залога, но также поручительство третьего лица или посредничество российской Корпорации МСП.
Какие требования предъявляются к заемщику
В каждом из финансовых учреждений могут быть собственные требования к заемщикам, общими среди которых являются:
- Гражданство РФ.
- Возраст – не моложе 23 лет и не старше 65 лет.
- Опыт ведения бизнеса не менее календарного года.
Если с последним пунктом у вас загвоздка, например, вы только вчера решили заняться бизнесом и нуждаетесь в деньгах на развитие, не стоит отчаиваться. Вы можете рассчитывать на льготное кредитование бизнеса, но при условии участия в одной из государственных программ.
Государственная поддержка малого бизнеса
На сегодняшний день государство в полной мере осознало необходимость помощи в кредитовании малого бизнеса. Разрабатываются программы, причем не только на федеральном, но и на местном уровне. В рамках этих программ предприниматели получают как финансовую (льготные займы), так и информационную поддержку.
Безвозмездное кредитование
Взять кредит бесплатно – тоже можно. В первую очередь убедитесь в том, что у вас нет никаких непогашенных задолженностей и проблем с налоговым законодательством. После этого ознакомьтесь с перечнем направлений, которые попадают под безвозмездное кредитование, на сайте Фонда содействия инновациям.
Важно:
- Вы можете получить безвозмездно до 15 миллионов рублей.
- Еще 300 тысяч на открытие нового бизнеса можно попробовать получить, участвуя в региональном конкурсе от Минэкономразвития вашей области.
Стимулирование кредитования МСП
Одной из наиболее масштабных программ МСП является программа стимулирования кредитования малого бизнеса. Этот инструмент является принципиально новым и дал шанс молодым предпринимателям развивать свою деятельность и добиваться желаемых успехов. В рамках данного проекта удалось зафиксировать ставку по кредитам на уровне 10,6 %, если вы берете в долг у банка от 1 до 5 миллионов рублей. Для сравнения: ставка по льготному кредитованию среднего бизнеса – 9,6%.
Чтобы подать заявку на льготный кредит, необходимо, чтобы ваш новый бизнес «вписывался» в одну из нижеперечисленных отраслей:
- Сельское хозяйство.
- Строительство.
- Производство продуктов питания.
- Услуги связи.
- Перевозки (грузовые и пассажирские).
- Производство и обеспечение водоснабжения, газоснабжения, электроснабжения.
Положительный момент: в проекте нет «монополистов», диктующих свои условия. Поддержали программу 45 российских банков, среди которых вы можете выбрать тот, сотрудничество с которым будет наиболее комфортным в конкретных условиях.
Фонды
Еще один вариант льготного кредитования бизнеса – обращение в неправительственные фонды. Один из них – Youth Business International (YBI). В рамках программы «Молодежный бизнес России» можно получить до 300 000 рублей сроком до 3 лет с возможностью отсрочки погашения на полгода. При этом процентная ставка составит 12%.
ТОП кредитов для малого бизнеса
Если вы не претендуете на льготные кредиты по программам Корпорации МСП, ваш путь – выбор наиболее удобного кредитного предложения в российских банках. При этом стаж предпринимательской деятельности должен быть не менее года. В определенных случаях можно рассчитывать на индивидуальный подход, например, если вы можете привести в качестве поручителя лицо, пользующееся у банка авторитетом. И тогда возможно, банк закроет глаза на то, что ИП зарегистрировано всего 2 месяца назад, а не 12.
Представляем информацию о пяти российских банках, которые предлагают выгодные и удобные условия кредитования малого бизнеса на сегодняшний день.
ПАО «Банк ВТБ 24»
Начинающий предприниматель может воспользоваться как инвестиционными продуктами, так и обычными банковскими кредитами. Наиболее востребованные среди тех, кто ищет деньги на открытие бизнеса:
| Название продукта | Сумма | Срок | Процент | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Целевой | от 850 000 рублей | До 5 лет | 10,90% | Можно воспользоваться отсрочкой платежа на полгода только по телу кредита |
| Коммерсант | От 500 000 до 5 000 000 рублей | До 5 лет | 13% | Нецелевое кредитование. Достаточно минимального пакета документов |
| Инвестиционный | От 850 000 рублей | До 10 лет | 10,90% | Обязательным является материальное обеспечение кредита (залог) |
ПАО «Сбербанк»
| Название продукта | Сумма | Срок | Процент | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Доверие | До 3 000 000 рублей | До 3 лет | 16,5-18,5% | Без залога. Без поручителя. |
| Экспресс Овердрафт | До 2 000 000 рублей | До 1 года | 15,5% | Без залога. Без поручителя. |
| Бизнес Инвест | Не ограничена | До 10 лет | 11,8% | Сумма кредита определяется платежеспособностью и стоимостью залога |
| Бизнес Оборот | Не ограничена | До 3 лет | 11,8% | Сумма кредита определяется платежеспособностью и стоимостью залога |
ПАО «Российский Капитал»
| Название продукта | Сумма | Срок | Процент | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Бизнес-развитие | От 1 000 000 до 150 000 000 рублей | До 10 лет | 11% | срок действия компании или индивидуального предпринимательства должен быть не менее 9 месяцев. |
Финансирование малого бизнеса в данном банке может быть получено, как в виде единоразового получения всей суммы, так и в формате кредитной линии.
АО «Россельхозбанк»
| Название продукта | Сумма | Срок | Процент | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Оптимальный | От 100 000 рублей до 7 000 000 рублей | До 5 лет | *зависит от размера займа | Отсрочек нет. Требуется залог в виде недвижимости, оборудования, транспорта или спецтехники |
| Быстрое решение | От 100 000 рублей до 1 000 000 рублей | До 1 года | *зависит от размера займа | Залог не обязателен |
АО «Альфа-Банк»
| Название продукта | Сумма | Срок | Процент | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Партнер | От 300 000 рублей до 6 000 000 рублей | От 13 до 36 месяцев | 16,5-17,5% | Только при открытии расчетного счета для бизнеса в «Альфа-Банк» |
| Овердрафт | От 500 000 рублей до 6 000 000 рублей | 12 месяцев | 13,5-18% | Без залога, но с обязательным поручительством хотя бы одного физического лица |
Кредиты от компании Надежный Займ
| Название продукта | Сумма | Срок | Процент | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Кредит под залог авто | От 10 000 до 1 000 000 рублей | От 2 месяцев до 1 года | 5-10% в месяц | Выдача в день обращения, без подтверждения доходов и поручителей |
| Кредит под залог спецтехники | От 10 000 до 1 000 000 рублей | От 2 месяцев до 1 года | 5-10% в месяц | Выдача в день обращения, без подтверждения доходов и поручителей |
| Кредит под залог недвижимости | От 10 000 до 1 000 000 рублей | От 2 месяцев до 1 года | 5-10% в месяц | Выдача в день обращения, без подтверждения доходов и поручителей |
Выводы
Если вы планируете кредитоваться на открытие малого бизнеса, у вас по-настоящему большой выбор. В первую очередь рассмотрите действующие государственные программы и предложения негосударственных фондов, возможно, ваш вид деятельности попадает под льготное кредитование. Экономия на выплате процентов позволит вам аккумулировать денежные средства и быстрее развивать бизнес. Если льготы вам не светят, сравните предложения банков и выбирайте подходящий вариант, в соответствии со своими возможностями – срок работы компании, наличие залогового имущества и т.д.
В случае если банки по определенным причинам отказывают вам в кредите на бизнес, а вы уверены, что идея стоящая, и готовы за нее побороться, всегда есть возможность воспользоваться быстрым и простым кредитованием в МФО. Единственное условие, выбираете не беззалоговые займы, а кредиты под залог спецтехники или недвижимости. В этом случае проценты будут ниже, а ваши на успех, соответственно – выше.
