Франшиза в сфере залогового кредитования,
автоломбард и займы под залог
г.Новосибирск, ул.Зыряновская д 53 офис 113
ежедневно с (08:00 до 20:00)

Как взять кредит в банке для малого бизнеса?

Интересует кредитование малого бизнеса? Банки России в детальном разрезе кредитных условий представлены в нашем материале для представителей сегмента МСП. Двенадцать крупнейших финансовых организаций страны предлагают кредитование, выбор наиболее удобного варианта – за вами! Далее в статье – советы по кредитованию бизнеса в банках.

Выбор банка для взятия кредита на открытие бизнеса

Банк Стоимость кредита Сумма
Альфа-Банк 20% до 6 000 000 рублей
Бинбанк 15,25% до 150 000 000 рублей
ВТБ 24 от 11,8% от 850000 рублей
Открытие от 10% до 1 000 000 рублей
Промсвязьбанк от 12,3% до 150 000 000 рублей
Райффанзен банк от 12% до 4 500 000 рублей
Россельхозбанк от 10,6% до 60 000 000 рублей
Сбербанк 16-19% до 5 000 000 рублей
СКБ банк от 14,5% от 70 000 000 рублей
Совкомбанк от 12% до 30 000 000 рублей
Уралсиб от 13,1% до 170 000 000 рублей
Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 000 000 рублей

Представленная информация является актуальной на 2019 год. Однако в зависимости от региона проценты и другие условия могут немного разниться. Еще важный момент: условия банков при кредите на бизнес могут отличаться и на фоне кредитной репутации заемщика. Так, например, если у вас безупречная кредитная история, есть опыт работы по франшизе, материальное обеспечение кредита и высокий уровень подтвержденных доходов – вполне можно «поторговаться» за проценты.

Как получить кредит малому бизнесу?

Первое, с чего нужно начинать путь к успешному бизнесу, а в вашем случае – путь за заемными средствами – это бизнес план для кредита в банке. Если ваш бизнес основан на покупке успешной франшизы, вам его предоставит франчайзер (и тем самым существенно упростит жизнь и приблизит реализацию задуманного), если вы открываете свой собственный бизнес – необходимо будет его написать. Можно ориентироваться на примеры в интернете, можно заказать бизнес план для банка при получении кредита у консалтинговой компании. Но лучше все-таки приложить к этому делу собственные умения и навыки, так как возможно кредитная комиссия будет очень подробно с вами обсуждать этот финансовый документ.

После бизнес плана самый важный момент – материальное обеспечение займа. Зачем это, если кредитование бизнеса банки выполняют и без залога? Можно и без залога! Но гораздо дороже. Поверьте, когда вы начнете выплачивать кредит, каждый рубль переплаченных процентов, будет болью отзываться в сердце. Поэтому лучше брать кредит под залог – так более выгодно, да и банкам спокойнее. Вероятность того, что дадут ссуду, только лишь восхитившись бизнес-планом достаточно велика. Повысить шансы на успех позволит залог в виде жилой или коммерческой недвижимости, спецтехники или легкового автомобиля. Интересно, что на сегодняшний день нет необходимости привозить автомобиль на стоянку, можно в качестве залога оставить просто ПТС – удобно и безопасно!

Бизнес-план и залог определены – осталось еще раз проверить наличие учредительных документов – ИП, ООО, НКО и т.д., можно отправляться на поиски идеальных условий кредитования. Удобно отказаться от походов по отделениям и ожидания в очередях, а вместо этого зайти на интернет-сайты самых авторитетных банковских учреждений. Здесь можно не только сравнить условия (проценты, сроки, суммы), но также рассчитать месячные расходы с помощью калькулятора или даже подать онлайн заявку на кредит.

Инструкция по получению кредита для бизнеса

Рассмотрим основной алгоритм получения кредита в банке для бизнеса ИП:

  • Заполняете заявку на кредит, указывая все необходимые данные, в том числе цели использования заемных средств.
  • Выбираете программу (пакет) кредитования из тех, которые предусмотрены в банке для представителей сегмента МСП.
  • Готовите документы. Если речь идет не только о вас, как об индивидуальном предпринимателе, но и о поручителе, его документы также должны быть включены в пакет документов.
  • Заполненная заявка и документы заявителя (поручителя) передаются в банк на рассмотрение.
  • Решить вопрос с материальным обеспечением ссуды.
  • Получить средства на бизнес.

Какие условия для одобрения кредита малому бизнесу

Планируя обращение по поводу кредитования малого бизнеса в Альфа-Банк, Тинькофф, ОТП, Открытие и другие банки, важно понимать, что факторы способствующие принятию положительного решения везде одинаковы.

  • Франшиза – кредиты на франшизу более выгодные и предсказуемы с точки зрения кредитной комиссии.
  • Наличие дополнительного дохода – если вы работаете на предприятии, или сдаете в аренду недвижимость или получаете другой задекларированный доход, ваша привлекательность в глазах кредитных экспертов повышается.
  • Наличие материального обеспечения, или залога. Если вам нечего предложить в залог, не отчаивайтесь. Возможно, банк примет в залог то, что вы планировали купить на заемные деньги. Например, автомобиль или спецтехнику, здание цеха и другие объекты основных средств.
  • Наличие стартового капитала. Если по вашему бизнес-плану для открытия вам необходим миллион, то покажите, что у вас есть 300 000 и остальные 700 000 банк вам выдаст без проблем.
  • Поручительство – не забывайте, что поручителем по вашему вопросу может стать физическое или юридическое лицо обязательно с хорошей кредитной историей.

Есть и другие моменты, которые не относятся к строгим требованиям, но тем не менее, влияют на принятие решения по кредиту:

  • Проживание по месту прописки (регистрации) с возможностью подтвердить это посредством звонка на стационарный телефон.
  • Зарегистрированный брак, наличие в браке 1-2 детей.
  • Наличие в собственности объектов недвижимости – квартиры, дома, коттеджа.
  • Возраст в пределах 35-45 лет.

Необходимые документы

В любом случае необходим будет паспорт гражданина РФ, ИНН, а также военный билет – актуально для мужчин моложе 27 лет. Важно понимать, что если у молодого человека приближается срок службы в армии, скорее всего банк даст ему деньги в долг, лишь после того, как он отдаст долг Родине. Помимо обозначенных документов, приготовьте:

  • Бизнес-план.
  • Свидетельство о регистрации ИП или ООО (выписка из ЕГРИП).
  • Документы. Подтверждающие доходы, справки с места работы, налоговая декларация.
  • Письмо или документы поручителя.
  • Ходатайство франчайзера.
  • Документы на объект материального обеспечения кредита.

Кто принимает решение?

Ошибочно считать, что в банке есть определенный человек, отвечающий единолично за принятие решения по вашей заявке или способный повлиять на исход рассмотрения. Кредитный менеджер практически ничего не решает – он лишь собирает ваши документы и формирует данные для рассмотрения комиссии. Основные методы принятия решения по кредиту:

  • Экспертная комиссия – решение принимается коллегиально, в комиссию входят представители разных отделов.
  • Скорринг – электронный анализ привлекательности потенциального заемщика на основании присуждения ему баллов по определенным позициям (возраст, прописка, семейное положение, доходы и т.д.) и их последующего суммирования.
  • Экспертная комиссия + скорринг.

Договор с банком

Если положительное решение принято, не спешите терять голову от радости, важно как можно более внимательно прочесть кредитный договор и сразу задать интересующие вас вопросы. Потом, когда вы подпишете договор и прочтете свой экземпляр дома – поменять что-либо будет уже нельзя. Важно: кредитный договор – не менее важен, чем сами деньги, которые вы получаете на руки.

В этом документе необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  • Процентная ставка.
  • График погашения.
  • Возможность кредитных каникул
  • Возможность продления срока погашения.
  • Наличие штрафов за досрочное погашение.
  • Механизм расчета пени за просрочку.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему важно получить деньги на развитие предприятия именно в формате кредита на бизнес? Действительно, вы можете набрать кучу потребительских кредитов и использовать их для покупки основных средств или погашения задолженности с поставщиками сырья. Однако использование программ кредитования МСП позволяет:

  • Воспользоваться более удобными финансовыми условиями.
  • Повысить привлекательность кредитной истории своего бизнеса (не путать – со своей собственной).
  • Получить деньги сразу на расчетный счет предприятия.

Что делать, если банк отказал в кредите?

  • Придумать новый бизнес-план или рассмотреть вариант организации бизнеса по франшизе.
  • Обратиться за государственной поддержкой, если ваш вид деятельности входит в список представленных на сайте Фонда содействия инновациям.
  • Рассмотреть предложения неправительственных фондов, в частности помогающим молодым предпринимателям России.
  • «Перехватить» денег в МФО, единственное условие – не сотрудничайте с микрофинансовыми организациями без залога, в этом случае переплата за год может превышать 300-400%. Залоговые сделки – например, под ПТС или недвижимость, позволят вам получить деньги за 1 час без справок и поручителей под 5-10% в месяц. Не так выгодно, как в банке, но все же это выход из положения когда деньги на бизнес нужны очень срочно.

Скоро! Открытие нового офисе в городе Москва!

Получайте свежие статьи первыми!

Подишитесь на рассылку

TOPFRANCHISE.RU
Политика конфиденциальности

1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТЕРМИНОВ

I. Существующая на текущий момент политика конфиденциальности персональных данных (далее – Политика конфиденциальности) работает со следующими понятиями:
1. «Администрация сайта» Так называют представляющих интересы организации специалистов, в чьи обязанности входит управление сайтом, то есть организация и (или) обработка поступивших на него персональных данных. Для выполнения этих обязанностей они должны чётко представлять, для чего обрабатываются сведения, какие сведения должна быть обработаны, какие действия (операции) должны производиться с полученными сведениями.
2. «Персональные данные» — сведения, имеющие прямое или косвенное отношение к определённому либо определяемому физическому лицу (также называемому субъектом персональных данных).
3. «Обработка персональных данных» — любая операция (действие) либо совокупность таковых, которые Администрация производит с персональными данными. Их могут собирать, записывать, систематизировать, накапливать, хранить, уточнять (при необходимости обновлять или изменять), извлекать, использовать, передавать (распространять, предоставлять, открывать к ним доступ), обезличивать, блокировать, удалять и даже уничтожать. Данные операции (действия) могут выполняться как автоматически, так и вручную.
4. «Конфиденциальность персональных данных» — обязательное требование, предъявляемое к Оператору или иному работающему с данными Пользователя должностному лицу, хранить полученные сведения в тайне, не посвящая в них посторонних, если предоставивший персональные данные Пользователь не изъявил своё согласие, а также отсутствует законное основание для разглашения.
5. «Пользователь сайта Интернет-магазина» (далее — Пользователь)» – человек, посетивший сайт Интернет-магазина, а также пользующийся его программами и продуктами.
6. «Cookies» — короткий фрагмент данных, пересылаемый веб-браузером или веб-клиентом веб-серверу в HTTP-запросе, всякий раз, когда Пользователь пытается открыть страницу Интернет-магазина. Фрагмент хранится на компьютере Пользователя.
7. «IP-адрес» — уникальный сетевой адрес узла в компьютерной сети, построенной по протоколу TCP/IP.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Просмотр сайта, а также использование его программ и продуктов подразумевают автоматическое согласие с принятой там Политикой конфиденциальности, подразумевающей предоставление Пользователем персональных данных на обработку.
I. Если Пользователь не принимает существующую Политику конфиденциальности, Пользователь должен покинуть сайт.
II. Имеющаяся Политика конфиденциальности распространяется только на сайт. Если по ссылкам, размещённым на сайте, Пользователь зайдёт на ресурсы третьих лиц, Сайт за его действия ответственности не несёт.
III. Проверка достоверности персональных данных, которые решил сообщить принявший Политику конфиденциальности Пользователь, не входит в обязанности Администрации сайта.

3. ПРЕДМЕТ ПОЛИТИКИ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

Согласно проводимой в текущий период Политике конфиденциальности Администрация обязана не разглашать персональные данные, сообщаемые Пользователями, регистрирующимися на сайте или оформляющими заказ на покупку товара, а также обеспечивать этим данным абсолютную конфиденциальность.
I. Чтобы сообщить персональные данные, Пользователь заполняет расположенные на сайте электронные формы. Персональными данными Пользователя, которые подлежат обработке, являются:
1. его фамилия, имя, отчество;
2. его контактный телефон;
3. его электронный адрес (e-mail);
II. Защита данных, автоматически передаваемых при просмотре рекламных блоков и посещении страниц с установленными на них статистическими скриптами системы (пикселями) осуществляется сайтом. Вот перечень этих данных:
IP-адрес;
сведения из cookies;
сведения о браузере (либо другой программе, через которую становится доступен показ рекламы);
время посещения сайта;
адрес страницы, на которой располагается рекламный блок;
реферер (адрес предыдущей страницы).
III. Последствием отключения cookies может стать невозможность доступа к требующим авторизации частям сайта.
IV. Любые другие неоговорённые выше персональные сведения (о том, когда и какие покупки были сделаны, какой при этом использовался браузер, какая была установлена операционная система и пр.) надёжно хранятся и не распространяются. Исключение существующая Политика конфиденциальности предусматривает для случаев, описанных в п.п. 5.2 и 5.3.

4. ЦЕЛИ СБОРА ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

Сбор персональных данных Пользователя Администрацией Интернет-магазина проводится ради того, чтобы:
1. Идентифицировать Пользователя, который прошёл процедуру регистрации на сайте, чтобы оформить заказ и (или) приобрести товар или услугу данного сайта дистанционно.
2. Открыть Пользователю доступ к персонализированным ресурсам данного сайта.
3. Установить с Пользователем обратную связь, под которой подразумевается, в частности, рассылка запросов и уведомлений, касающихся использования сайта, обработка пользовательских запросов и заявок, оказание прочих услуг.
4. Определить местонахождение Пользователя, чтобы обеспечить безопасность платежей и предотвратить мошенничество.
5. Подтвердить, что данные, которые предоставил Пользователь, полны и достоверны.
6. Обрабатывать и получать платежи, подтверждать налог или налоговые льготы, оспаривать платёж, определять, целесообразно ли предоставить конкретному Пользователю кредитную линию.
7. Обеспечить Пользователю максимально быстрое решение проблем, встречающихся при использовании сайта, за счёт эффективной клиентской и технической поддержки.
8. Своевременно информировать Пользователя об обновлённой продукции, ознакомлять его с уникальными предложениями, новыми прайсами, новостями о деятельности сайта или его партнёров и прочими сведениями, если Пользователь изъявит на то своё согласие.
9. Рекламировать товары сайта, если Пользователь изъявит на то своё согласие.
10. Предоставить Пользователю доступ на сайты или сервисы сайта, помогая ему тем самым получать продукты, обновления и услуги.

5. СПОСОБЫ И СРОКИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ

Срок обработки персональных данных Пользователя ничем не ограничен. Процедура обработки может проводиться любым предусмотренным законодательством способом. В частности, с помощью информационных систем персональных данных, которые могут вестись автоматически либо без средств автоматизации.
I. Обработанные Администрацией сайта персональные данные Пользователя могут передаваться третьим лицам, в число которых входят курьерские службы, организации почтовой связи, операторы электросвязи. Делается это для того, чтобы выполнить заказ Пользователя, оставленный им на сайте, и доставить товар по адресу. Согласие Пользователя на подобную передачу предусмотрено правилами политики сайта.
II. Также обработанные Администрацией сайта персональные данные могут передаваться уполномоченным органов государственной власти Российской Федерации, если это осуществляется на законных основаниях и в предусмотренном российским законодательством порядке.
III. Если персональные данные будут утрачены или разглашены, Пользователь уведомляется об этом Администрацией сайта.
IV. Все действия Администрации сайта направлены на то, чтобы не допустить к персональным данным Пользователя третьих лиц (за исключением п.п. 5.2, 5.3). Последним эта информация не должна быть доступна даже случайно, дабы те не уничтожили её, не изменили и не блокировали, не копировали и не распространяли, а также не совершали прочие противозаконные действия. Для защиты пользовательских данных Администрация располагает комплексом организационных и технических мер.
V. Если персональные данные будут утрачены либо разглашены, Администрация сайта совместно с Пользователем готова принять все возможные меры, дабы предотвратить убытки и прочие негативные последствия, вызванные данной ситуацией.

6. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

В обязанности Пользователя входит:
1. Сообщение соответствующих требованиям сайта сведений о себе.
2. Обновление и дополнение предоставляемых им сведений в случае изменения таковых.
I. В обязанности Администрации сайта входит:
1. Применение полученных сведений исключительно в целях, обозначенных в п. 4 существующей Политики конфиденциальности.
2. Обеспечение конфиденциальности поступивших от Пользователя сведений. Они не должны разглашаться, если Пользователь не даст на то письменное разрешение. Также Администрация не имеет права продавать, обменивать, публиковать либо разглашать прочими способами переданные Пользователем персональные данные, исключая п.п. 5.2 и 5.3 существующей Политики конфиденциальности.
3. Принятие мер предосторожности, дабы персональные данные Пользователя оставались строго конфиденциальными, точно также, как остаются конфиденциальными такого рода сведения в современном деловом обороте.
4. Блокировка персональных пользовательских данных с того момента, с которого Пользователь либо его законный представитель сделает соответствующий запрос. Право сделать запрос на блокировку также предоставляется органу, уполномоченному защищать права Пользователя, предоставившего Администрации сайта свои данные, на период проверки, в случае обнаружения недостоверности сообщённых персональных данных либо неправомерности действий.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

В случае неисполнения Администрацией сайта собственных обязательств и, как следствие, убытков Пользователя, понесённых из-за неправомерного использования предоставленной им информации, ответственность возлагается на неё. Об этом, в частности, утверждает российское законодательство. Исключение существующая в настоящее время Политика конфиденциальности делает для случаев, отражённых в п.п. 5.2, 5.3 и 7.2.
I. Но существует ряд случаев, когда Администрация сайта ответственности не несёт, если пользовательские данные утрачиваются или разглашаются. Это происходит тогда, когда они:
1. Превратились в достояние общественности до того, как были утрачены или разглашены.
2. Были предоставлены третьими лицами до того, как их получила Администрация сайта.
3. Разглашались с согласия Пользователя.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

Если Пользователь недоволен действиями Администрации сайта и намерен отстаивать свои права в суде, до того как обратиться с иском, он в обязательном порядке должен предъявить претензию (письменно предложить урегулировать конфликт добровольно).
I. Получившая претензию Администрация обязана в течение 30 календарных дней с даты её получения письменно уведомить Пользователя о её рассмотрении и принятых мерах.
II. Если обе стороны так и не смогли договориться, спор передаётся в судебный орган, где его должны рассмотреть согласно действующему российскому законодательству.
III. Регулирование отношений Пользователя и Администрации сайта в Политике конфиденциальности проводится согласно действующему российскому законодательству.

9. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

Администрация сайта вправе менять существующую на текущий момент Политику конфиденциальности, не спрашивая согласия у Пользователя.
I. Вступление в силу новой Политики конфиденциальности начинается после того, как информация о ней будет выложена на сайт, если изменившаяся Политика не подразумевает иного варианта размещения.
II. Все предложения, пожелания, требования или вопросы по настоящей Политике конфиденциальности следует сообщать в раздел обратной связи, расположенный по адресу: http://zaimbiz.ru/. Или путем отправки электронного письма по адресу (info@bizrestyling.ru)
III. Прочитать о существующей Политике конфиденциальности можно, зайдя на страницу по адресу http://zaimbiz.ru/
Обновлено «1» июля 2017 года



Получить консультацию

Укажите ваши данные, и наш специалист перезвонит в течение 15 минут

С политикой конфиденциальности согласен

Надежный займ Контакты:
Адрес: ул.Зыряновская д 53 офис 113 630102 Новосибирск,
Телефон:+7 (923) 731-11-12, Электронная почта: info@bezrestyling.ru