В российских банках займы под франшизу становятся все более востребованной услугой среди представителей сегмента малого и среднего предпринимательства. Многие из предпринимателей боятся отправляться в «свободное плавание» и страхуют себя покупкой схемы проверенной другими компаниями, а также возможностью работать под известным и раскрученным брендом. Если вы выбрали франшизу, но денег на нее хватает, стоит рассмотреть вариант кредитования.
Зачем брать кредит на бизнес по франшизе?
Кредит под франшизу выгоден всем сторонам:
- Франчайзер (владелец франшизы) получает доход, как в виде разового паушального взноса, так и в виде ежемесячных платежей – роялти. Кроме того пополнение семейства еще одним участников положительно сказывается на репутации компании и способствует ее продвижению на рынке франшиз.
- Франчайзи получает возможность присоединиться к когорте действующих бизнесменов без необходимости самостоятельно придумывать бизнес-план, выбирать вид деятельности и набивать шишки на пути к успеху.
- Банк получает прибыль в виде ежемесячных процентов. Некоторые учреждения также зарабатывают на сопутствующих услугах – обслуживание счетов, работу с клиентами и т.д.
Выгодно ли это?
Рассмотрим наиболее подробно выгоды, которые дает займ под франшизу франчайзи.
- Быстрый старт
Вам не нужно собирать средства и терять время, пока идея является «горячей». Банки с гораздо большим желанием кредитуют по франшизе, чем выдают деньги на совершенно новые стартапы, никому не известные и ни чем кроме бизнес-плана не подтверждающие себя.
- Возможность сразу начать
Получив желаемую сумму, предприниматель может сразу закупить все необходимое – оборудование, транспорт, другие основные и оборотные средства.
- Займ под франшизу гораздо легче выплатить.
Ведь за эти деньги вы покупаете бизнес, который уже проверен. К тому же франчайзи получает подробную «методичку» с рекомендациями, как работать. В ней включено все – от требований к персоналу до рекомендуемых поставщиков материалов.
Все "за" и "против" работы по франшизе
С преимуществами кредитов под франшизу все довольно понятно. Это самый разумный вариант кредитования бизнеса, позволяющий предпринимателю минимизировать риски невыплаты. Ведь до вас уже многие франчайзеры раскручивали данный вид бизнеса, знают его подноготную, и вы можете воспользоваться их опытом, чтобы не сделать собственных ошибок. Все это – мощные аргументы в пользу того, чтобы кредитоваться под покупку франшизы, а не брать кредит на совершенно новый бизнес.
Есть и минусы данного решения:
- Планируя взять кредит под франшизу, важно понимать, что сроки его погашения во многих банках будут более короткими, чем у других займов под бизнес.
- Банк может быть не согласен с бизнес-планом франчайзи. Тогда вам придется находить компромиссные решения, чтобы «угодить» кредиторам и не отойти от основной концепции франшизы.
- Взять кредит под франшизу без ИП, ООО или другой организационно-правовой формы ведения бизнеса не получится.
Что нужно знать перед оформлением кредита?
Обращаясь за кредитом, необходимо учитывать следующие моменты:
- Важно точно рассчитать нужную вам сумму средств. Понятно, что брать больше необходимого не имеет смысла. За каждый кредитный рубль придется уплатить цену – проценты по ссуде. Однако не забывайте о том, что кроме непосредственно денег на организацию бизнеса потребуется еще заплатить паушальный взнос. Кроме того банки могут потребовать потратиться на комиссию, страховку, обслуживание документов и т.д. Уточните эти моменты заранее, чтобы полученных денег действительно хватило на открытие бизнеса по франшизе.
- Как правило, кредитование на франшизу ограничивается сроком 3 месяца. Считается, что заемщик получает помощь только на старте, а именно – на покупку оборудования, выплату заработной платы, ремонт помещения, наращивание товарных запасов. Далее вы должны рассчитывать уже на собственную прибыль.
Выбор франшизы – как это сделать?
Франчайзер всегда предлагает на выбор несколько пакетных предложений. Чтобы иметь возможность пользоваться брендом, неукоснительно следуя стандартам франчайзера, покупатель франшизы выбирает подходящий по цене вариант. Принять решение самостоятельно можно лишь в случае, если вы покупаете ее «на свои». Если же франчайзер обращается в банк, то кредитная комиссия выберет оптимальный с точки зрения расходов вариант франшизы.
Если вы рассматриваете несколько вариантов франшизы, помните: чем плотнее расположены отделения франчайзера в вашем регионе, тем меньше шансов получить кредитные средства. Лучше отдавать предпочтения сотрудничеству, которое предполагает единичное представление франшизы в городе (районе города, округе, регионе…). В частности на таких условиях работает франшиза займов под залог «Надежный Займ».
Как получить деньги на кредит в банке?
Каждая заявка на кредит рассматривается банком пристально и объективно. Чтобы повысить шансы на получение денег для работы по чьей-то франшизе, позаботьтесь о следующем:
- Регистрация организационно-правовой формы предприятия (ИП, ООО и т.д.). Уточните у франчайзера, какой вариант подходит ему.
- Подтверждение собственного дохода. Отсутствие плохой кредитной истории у заемщика.
- Наличие залогового имущества. Если у вас есть недвижимость, она может выступить объектом залога. Если вы покупаете для работы по франшизе транспорт, оговорите момент, возможно именно этот автомобиль банк согласится взять в залог.
Требования к заемщику
В зависимости от того, планируете вы взять кредит на франшизу в Сбербанке или другом банке России, требования к клиентам могут отличаться. Основные из них, которые остаются неизменными:
- Гражданство России.
- Возраст – не моложе 23 лет, не старше 65 лет.
- Наличие военного билета, если заемщик мужчина возрастом младше 27 лет.
- Доходы, подтвержденные налоговой декларацией за прошлый период.
Если кредитуется под франшизу индивидуальный предприниматель, то ему потребуются поручители. К ним также предъявляются требования: регистрация по месту обращения в банк (можно временная), возраст 20-65 лет.
Необходимые документы
Кредит под франшизу требует внушительного пакета документов:
- Бизнес-план – как правило, предоставляется продавцом франшизы.
- Ходатайство от франчайзера – подтверждение того, что он готов продать вам франшизу.
- ИНН и СНИЛС;
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Документы, подтверждающие наличие банковского счета.
- Выписка о движении по счету.
- Налоговая отчетность.
- Выписка из ЕГРИП.
- Документы поручителя (паспорт, ИНН, подтверждение доходов).
Предложения банков
Чтобы выбрать выгодный кредит под франшизу в ВТБ 24, Сбербанке, Альфа-Банке или банке Открытие, сравните актуальные предложения этих финансовых учреждений для франчайзи.
| Банк | Максимальный срок | Сумма | Процент | Особенности кредитования под франшизу |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | До 42 месяцев | От 100 000 до 3 000 000 рублей | До 18,5% | Можно взять только 80% средств, которые требуются на открытие по бизнес-плану. |
| Альфа-Банк | До 18 месяцев | До 1 000 000 рублей | 17% | Опыт ведения бизнеса - не менее 12 месяцев. |
| ВТБ 24 | До 10 лет | До 5 000 000 рублей | 16% | При наличии опыта работы по франшизе ставка может быть снижена до 12,5-13,5%. |
| Открытие | До 7 лет | До 1 000 000 | От 10% | Сотрудничает с большим количеством франчайзеров |
